Полный перечень документов для покупки полиса ОСАГО – какие бумаги нужны?

Документы для ОСАГО

1. В 2023 году можно оформить ОСАГО в любой страховой компании, как в офисе, так и онлайн через их сайт. Перечень документов един для всех случаев.
2. О том, какие бумаги требуются для покупки полиса ОСАГО можно узнать из части 3 ст. 15 Закона Об ОСАГО. Среди обязательных документов для физических лиц:

• заявление,
• общероссийский паспорт (альтернатива: военный билет или временное удостоверение личности),
• СТС,
• а если машина еще не на учёте в ГИБДД – ПТС и правоустанавливающий документ,
• водительские права.

3. Все эти бумаги должны быть в оригиналах, а не копиями. Исключение сделано только для водительского удостоверения (можно копию).
4. Инвалиды и их законные представители должны предоставить еще и номер СНИЛС.
5. Юридические лица для покупки ОСАГО вместо паспорта прилагают свидетельство о постановке на учёт в налоговой службе.
6. Аналогичные документы из списка выше нужны и в случае продления страхового полиса.
7. Диагностические карты отвязали от ОСАГО, поэтому в 2023 году вам не потребуется прилагать документ о пройденном техосмотре.
8. Если вы хотите купить е-ОСАГО, это можно сделать через официальный сайт страховщика. Все бумаги из списка выше загружаются в виде сканов. Готовый полис придёт вам на e-mail в формате pdf.
9. При обращении через офис страховой вам обязаны продать «автогражданку» в тот же день. А если окажется, что ряда документов из списка не хватает, вам должны сообщить каких именно, чтобы вы смогли их донести.
10. При подаче заявления и полного комплекта документов страховщик не имеет права отказать вам в заключении договора ОСАГО. В противном случае вы можете подать жалобу в РСА.
11. Если не оформить полис в течение 10 дней с даты перехода права на машину, то за управлением автомобилем грозит штраф 800 рублей с перспективой ареста до 15 суток.

Для покупки ОСАГО необходимо обратиться в страховую и предоставить обязательный пакет документов. Они могут отличаться в зависимости от того, какой полис вы оформляете. Например, при покупке неограниченного ОСАГО вам не нужно прикладывать водительское удостоверение. А если автомобиль еще не стоит на учёте в ГИБДД, то вместо свидетельства о регистрации потребуются два других документа. В статье будем выяснять, какой перечень бумаг нужен для оформления ОСАГО в 2023 году, нужны оригиналы или подойдут и копии, где и как подать документы, а также как быть в случае отказа страховой продать полис.

Какие документы нужны для страховой, чтобы купить полис ОСАГО? Таблица

Полный перечень документов, которые нужны для приобретения страхового полиса перечислен в пункте 3 ст. 15 ФЗ № 40 Об ОСАГО. Этот список бумаг является исчерпывающим и с вас не могут требовать какие-либо документы вне этого перечня. То есть неважно, где вы решите заключить договор – в АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО или Тинькофф – перечень бумаг един для обращения в компании.

Единственное, что документы для физических и юридических лиц при покупке ОСАГО имеют отличия. И ниже мы рассмотрим их в табличном виде:

Физическим лицам

Наименование документа	Обязателен или нет	Примечания
Паспорт	Обязательно	Паспорт нужен для установления личности того, кто обращается за оформлением полиса (страхователя)
Заявление о заключении договора ОСАГО	Обязательно	Без заявления представители страховщика не примут ваше обращение
Водительские права	Условно	Требуются только при оформлении ОСАГО с ограниченным числом лиц, которые будут ездить на автомобиле – в этом случае предоставляются копии в/у каждого такого водителя
СТС	Условно	Розовое свидетельство о регистрации ТС требуется в тех случаях, когда машина уже зарегистрирована в ГИБДД
ПТС	Условно	Паспорт нужен когда ОСАГО оформляется до постановки транспортного средства на учёт в ГАИ
Правоустанавливающий документ	Условно	Его также запрашивают при покупке «автогражданки» на незарегистрированную в ГИБДД машину. Таким документом может выступать, к примеру, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор мены и др.
СНИЛС	Условно	Инвалидам-страхователям или собственникам ТС, а также их представителям нужно предоставить номер СНИЛС
Диагностическая карта	Не требуется	С 22 августа 2021 года из перечня обязательных документов для покупки ОСАГО убрали диагностическую карту о прохождении техосмотра

Юридическим лицам

Если владельцем автомобиля выступает юридическое лицо, то перечень документов для приобретения ОСАГО в 2023 году практически тот же. За исключением одного – свидетельства о постановке на учет в ФНС (пп. «в» части 3 ст. 15 ФЗ-40). В остальном перечень документов совпадает с теми, которые предоставляет физическое лицо – заявление, в/у водителей (при ограниченной страховке), СТС/ПТС и правоустанавливающий документ.

Какие документы нужны для продления страховки?

По истечении срока действия полиса ОСАГО необходимо вновь обратиться в страховую и приобрести новую «автогражданку». Для пролонгации договора обязательного страхования гражданской ответственности предоставляется тот же комплект бумаг, который вы прилагали при первичном оформлении ОСАГО:

• паспорт,
• документ о регистрации ТС (свидетельство о госрегистрации),
• водительские удостоверения (если число допущенных лиц ограничено),
• в некоторых случаях ПТС и документ о праве собственности,
• а также заполненное заявление.

Однако в большинстве случаев собирать весь этот пакет вам не придётся. Если вы уже передавали документы страховщику, сотрудник сможет взять их из электронной базы данных.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО в 2023 году?

Итак, перечень бумаг для покупки страхового полиса отмечен в части 3 ст. 15 ФЗ Об ОСАГО и выше мы рассказали, что входит в этот список. Теперь поговорим о каждом документе более подробно. В частности, выясним, какие из них требуется предоставлять в 2023 году, а какие нет и почему.

Паспорт

Первым в списке идёт документ, удостоверяющий личность страхователя. Напомним, что страхователь – это то лицо, которое обращается за оформлением полиса ОСАГО. Причём необязательно, чтобы им выступал собственник машины. Приобрести полис на автомобиль может любой человек, имеющий необходимые документы на ТС.

Если у вас нет паспорта, можно предоставить иной документ, удостоверяющий вашу личность. Например, военник или временное удостоверение личности (его выдают на срок замены паспорта). А вот загранпаспорт или в/у не рассматривают в качестве подтверждения вашей личности при обращении в страховую.

Также обратите внимание, что паспорт необходимо предъявить в виде оригинала, копия не подойдёт. То есть при отсутствии общероссийского паспорта приобрести полис ОСАГО вы не сможете.

Заявление о заключении договора ОСАГО

Одновременно с документами страхователь должен подать заявление на заключение договора ОСАГО. Заполнять его дома по образцу не нужно. На практике 2023 года этим занимается сотрудник страховой при приёме документов. От вас потребуется лишь проверить правильность внесённой в графы информации и расписаться в местах, отмеченных галочками.

СТС

Свидетельство о регистрации транспортного средства (СоРТС или СТС) – это ещё один обязательный документ из списка для покупки полиса ОСАГО. Розовый «пластик» выдаётся ГИБДД как подтверждение того, что машина зарегистрирована в базе и допущена к участию в дорожном движении.

При обращении в страховую вы должны принести оригинал СТС. Если вы потеряли свидетельство, необходимо обратиться в ГИБДД и восстановить документ. О том, как это правильно сделать и сколько это стоит у нас есть отдельная статья по теме.  

ПТС

Полис ОСАГО требуется для регистрации автомобиля в ГИБДД. Поэтому в большинстве случаев при обращении в страховую у владельца машины может не быть СТС. Но трагедии здесь нет! Как раз для таких случаев законодатели предусмотрели предоставление паспорта транспортного средства.

В настоящее время ПТС бывает не только бумажным, но и электронным. В первом случае вам нужно приложить к пакету документов оригинал паспорта, а при наличии ЭПТС вбить в специальное поле данные из вашего электронного документа.

Правоустанавливающий документ

О нём сообщается в подпункте «ж» части 1 ст. 15 Закона об ОСАГО. Однако обязательным такой документ будет лишь в случае, если автомобиль не зарегистрирован в ГИБДД. То есть, когда у вас на руках отсутствует СТС.

Что является правоустанавливающим документом? Согласно пункту 2 ст. 218 ГК РФ, право собственности переходит от одного лица к другому на основании договора купли-продажи, свидетельства о наследстве, договора мены и иных документов. Здесь всё зависит от сделки, в результате которой вы приобрели право собственности на ТС.

Водительские удостоверения

А вот тут возможны варианты. В одних случаях без в/у вы не сможете приобрести «автогражданку», а в других водительское удостоверение не потребуется.

Дело в том, что в полисе фигурирует сразу три отдельных лица. Речь идёт о страхователе – тот, кто обращается за покупкой ОСАГО, о владельце (собственнике) машины и водителе (-ях), которые, собственно, и будут ездить на автомобиле. Почему это так важно в контексте наличия водительских прав? А вот почему:

• Страхователь – приобретает полис ОСАГО, и таким лицом не обязательно выступает собственник… и если в дальнейшем он не собирается управлять этим автомобилем, то может не прикладывать своё в/у,
• Хозяин машины – может владеть автомобилем, но по закону не обязан иметь права и обязательно сам ездить за рулём, поэтому и у собственника ТС может не быть в/у,
• Допущенные к управлению лица – это те, кто будет ездить за рулём застрахованной машины, и вот у них водительские права обязательно должны быть!

Таким образом, если вы оформляете ограниченную страховку, то в 2023 году к заявлению нужно приложить копию прав всех тех, кто будет ездить на автомобиле. Это может быть сам страхователь, владелец машины и кто-то из других водителей. А может быть только один человек.

Если же вы хотите оформить ОСАГО без ограничений по числу водителей, то вопрос с приложением в/у решается очень просто – прикладывать удостоверения водителей не требуется. Однако учтите, что неограниченная страховка обойдётся примерно в 2 раза дороже, чем обычная. А с учётом других повышающих коэффициентов цена такого ОСАГО может обойтись вам в копеечку.

Нотариальная доверенность (опционально)

Если от имени страхователя заявление подаёт другой человек, у него должна быть нотариальная доверенность + копия паспорта самого заявителя. Причём в тексте должно быть указано, что доверенное лицо имеет полномочия подавать заявление и документы от имени выгодоприобретателя.

Если вы действуете в интересах доверителя, но у вас нет этого документа, сотрудники страховой не продадут вам ОСАГО.

СНИЛС

Некоторые транспортные средства используются для перевозки людей с ограниченными физическими возможностями. В этом случае, согласно пп. «з» части 3 ст. 15 Закона Об ОСАГО, инвалид должен сообщить страховщику номер своего СНИЛС. Аналогичные данные предоставляет и родитель инвалида, при условии, что законный представитель выступает в роли страхователя или автомобиль оформлен на него.

В дальнейшем инвалиды вправе получить от государства компенсацию 50% от стоимости уплаченной страховой премии. С 1 января 2023 года такая возможность доступна через портал Госуслуги.

Что предоставлять – копии или оригиналы?

Оригиналы.

Вообще, при любом обращении к страховщику заявитель должен предоставить либо оригиналы документов, либо их нотариально заверенные копии. При необходимости представители СК сами сделают ксерокопии, а подлинники вернут вам обратно. Единственный документ, который можно приложить в виде копии – водительское удостоверение допущенного к управлению лица.

Нужна ли диагностическая карта о прохождении техосмотра?

Нет.

До недавнего времени в список документов входила диагностическая карта. Однако с 22 августа 2021 года приобретение ОСАГО отвязали от прохождения техосмотра. Поэтому сейчас диагностическая карта не входит в перечень обязательных документов. Но если её у вас вдруг спросят, вы вправе ничего не предоставлять.

Я купил полис ОСАГО – какие документы должен выдать страховщик?

После того, как вы подпишете договор ОСАГО, представители страховой компании должны выдать вам:

• бумажный полис с уникальным номером и серией, а также печатью компании,
• 2 бланка извещения о ДТП (европротокол),
• чек об оплате премии.

Можно ли подать документы для ОСАГО онлайн на сайте страховой компании?

Да, можно.

В 2023 году можно приобрести электронный полис ОСАГО в любой страховой компании. Соответствующие услуги есть на официальных сайтах страховщиков. А если вы не нашли такую опцию на сайте своей СК – можете написать жалобу в РСА.

Особенности подачи документов для покупки е-ОСАГО:

1. Вначале необходимо зарегистрироваться на сайте страховой (или авторизоваться с помощью ЕСИА через Госуслуги),
2. Затем нужно найти на сайте услугу онлайн оформления ОСАГО,
3. Заполнить все пункты электронного заявления,
4. Получить предварительный расчёт стоимости «автогражданки»,
5. Отсканировать необходимые документы с бумажного носителя в формат pdf, jpg, png (на сайте указаны допустимые форматы) и сжать их до требуемого размера,
6. Отправить сведения на проверку,
7. Далее страховщик пришлёт вам на почту расчёт стоимости полиса и ссылку или QR-код для оплаты,
8. После внесения платежа вам на e-mail придёт электронный полис в формате pdf и вы сможете сразу сохранить его себе на телефон или компьютер. Файл для скачивания также будет храниться в вашем личном кабинете на сайте страховщика.

Иногда при загрузке документов через сайт возникает ошибка. Чаще всего это связано с техническими работами на портале или сбоем в работе базы РСА. Если не получается оформить ОСАГО сразу, ничего страшного – можно отложить это дело на другое время, либо посетить офис компании.

А через Госуслуги?

Нельзя.

Каким бы функционалом не обладал портал Госуслуги, приобрести страховку ОСАГО через него не получится. Отсутствует такая возможность и в мобильном приложении «Госуслуги Авто». Поэтому единственно доступный вариант оформить ОСАГО – через сайт страховщика. Кстати, туда при заполнении заявления автоматически подгрузятся ваши личные данные с Госуслуг, так что часть информации вручную вбивать не придётся.

Срок рассмотрения документов страховщиком

День в день.

В отличие от обращения в страховую после ДТП, при покупке ОСАГО нет никаких сроков рассмотрения документов. Решение о том, продавать полис или нет принимается в день обращения. То есть вы сможете заключить договор в тот же день, при условии, что предоставите заявление, весь пакет документов, а также оплатите страховую премию.

Не хватает некоторых документов – что будет?

Без полного пакета бумаг страховая не сможет продать вам полис ОСАГО. Если каких-то документов не хватает или заявление оформлено ненадлежащим образом, СК обязана в тот же день сообщить о недочётах (пункт 3.2 статьи 15 ФЗ-40). Далее вам лишь останется донести недостающие документы и приобрести полис.

А может ли страховщик отказать в заключении договора ОСАГО?

Может, но только при веских основаниях.

Отказ в продаже полиса ОСАГО должен быть обоснованным. Так, законным основанием для отказа в 2023 году является непредоставление клиентом заявления и обязательных документов. Однако на практике СК любят отказывать и по другим причинам. Например, если вы решите застраховать такси, мотоцикл или грузовик. Или когда водитель часто попадает в аварии и находится в «группе риска» страховых компаний.

На практике существуют всевозможные уловки, лишь бы не продавать полис таким водителям. Например, вы можете услышать, что в офисе закончились бланки договоров ОСАГО или подвисла база РСА. Также вам могут поставить условием обязательную покупку дополнительных услуг (страхование здоровья, жизни, квартиры).

Однако с незаконными отказами в продаже ОСАГО можно успешно бороться. Отказ в заключении договора нужно фиксировать на фото– и видеокамеру, после чего направлять жалобу в РСА и прокуратуру.

К слову, за отказ в продаже ОСАГО предусмотрена административная ответственность. Непосредственно сотруднику или страховому агенту, который уклоняется от продажи полиса, могут выписать штраф до 50 000 рублей, а саму компанию оштрафовать на сумму до 300 тысяч рублей по статье 15.34.1 КоАП.

Что грозит водителю за езду на автомобиле без страховки?

От штрафа до ареста.

За управление автомобилем без приобретённой страховки едущему за рулём грозит ответственность по части 2 ст. 12.37 КоАП. Штраф за это нарушение составляет 800 рублей.

И пусть вас не смущает относительно небольшая сумма взыскания. Одновременно с постановлением инспекторы ГИБДД в 2023 году практикуют выписывание требований (предписаний) о прекращении правонарушении. В этом документе будет указан срок, в течение которого вы должны застраховать автомобиль (обычно дают 10 суток). Если за указанное время вы не приобретёте ОСАГО и вас снова остановят за рулём машины, грозит ответственность уже по ч. 1 ст. 19.3 КоАП за невыполнение законного требования сотрудника полиции. В числе наказаний здесь штраф до 4 000 рублей, обязательные работы и арест до 15 суток.

Но есть ещё одна неприятность. Если вы станете виновником ДТП и окажется, что у вас отсутствует ОСАГО, придётся возмещать ущерб потерпевшим из своего кармана. Судебная практика по таким делам однозначна – суды на стороне потерпевших.